Что будет если не платить кредит?

Сервис подбора онлайн кредитов ZaimOdobren рассказывает, что будет если не платить кредит и какие последствия могут ожидать заемщика.

Беззалоговый кредит наличными и кредит на карту онлайн в Украине приобрели большую популярность. Но даже у самого добросовестного заемщика может наступить ситуация, при которой он больше не сможет выполнять свои условия перед кредитором в полной мере. Некоторые форс-мажоры покроет страховка, но она применима далеко не во всех случаях.

Что будет если не платить онлайн кредит в МФО?

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты?  Наш эксперт Станислав Волков собрал подборку наших материалов на тему: “что будет если не платить кредит в”:

• Манивео
• Ваша готівочка
• Швидко гроши
• Dinero
• Mycredit
• Алекс Кредит
• Форза
• Кредит касса
• Кредит КФ
• Кредит Плюс

Уважаемые заемщики, если среди этого списка нету, вашей МФО, напишите об этом в комментариях к этой странице и наш эксперт обязательно сделает материал по этому поводу.

Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Сервисы микрозаймов могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос. Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением. Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту

Юристы предлагают несколько вариантов, как можно поступить, если нет возможности платить по кредиту:

Договариваться с банком или МФО самостоятельно о следующем:

1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, сроки выплат делятся на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
2. Списание части долга.
3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).

Обратиться к юристам, быть готовым к длительным судебным тяжбам с банком, результатом которых могут стать:

1. Реструктуризация долга (фиксируется процент, выплата делится на несколько лет, но надо будет выплатить какую-то часть долга сразу).
2. Списание части долга.
3. Рефинансирование (перекрытие другим кредитом).
4. Реализация имущества (кредиторы могут вернуть разницу, если договоритесь).

Если есть возможность платить по кредиту, конечно, лучше его платить. Если можете платить лишь частично, следует попробовать вступить в переговоры с банком по поводу того, сколько именно вы готовы платить. Ведь в соответствии с гражданским кодексом, ваши кредитные отношения с контрагентом являются добровольными. По большому счету, кредитор может уступить часть кредита.

Если вы договорились с банком, то начинайте выплачивать после получения гарантийного письма от финучреждения, в котором будет указано, о чем именно вы договорились. А после выплаты банк должен выдать письмо, которым утверждает, что не имеет к вам никаких претензий.

Менее вероятно, но все же возможно, что вам могут “простить” всю сумму долга, если сумма незначительная. Например, по доступным для населения кредитам без отказа и залогов банки заведомо закладывают большой процент возможных “невозвратов”.

Если нет возможности платить по кредиту, то лучше тогда занять оборонительную позицию.

При этом в суде можно апеллировать к незаконности начисления штрафных санкций. Законными признавайте только тело кредита и проценты по нему. Также можно строить защиту, упоминая особенности вашего психофизического состояния в момент взятия кредита.

Более того, согласно ст. 18 Закона Украины “О защите прав потребителей“, установление требования об уплате заемщиком непропорционально большой суммы компенсации более 50% процентов стоимости продукции в случае невыполнения им обязательств по договору являются несправедливыми и признаются недействительными.

Согласно закону, банк может направить вам письмо с уведомлением о сумме, которую вы должны банку и просьбой её уплатить. В случае игнорирования этого письма, банк имеет право обратиться на вас в суд. Только суд после своего решения через исполнительную службу может по закону заставить вас вернуть деньги кредитору.

Исполнительная служба может:

• Арестовать имущество (квартиру, машину)
• Наложить арест на официальные доходы (может взыскивать до 20% ежемесячно)
• Арестовать счета ФОПа

Вероятнее всего, что с квартиры вас никто не выселит и не продаст её, если сумма не очень большая, а вот транспортное средство – могут. Юристы видят выход, если переписать такое имущество на другого человека. Если долг большой, то лучше обезопасить вашу недвижимость от взлома (укрепить двери и замки) и продолжать держать оборону в судах разных инстанций.

Что делать, если ваш кредит передали в управление коллекторам

Сценарий, при котором ваш кредит могут передать коллектору, примерно такой:

1. Вы оформили кредит или получили пластиковую карту с кредитным лимитом и не погасили долг своевременно.
2. Банк начисляет штрафы, пеню, мягко требует выплатить долг, а также передает информации о просрочке в БКИ, что несет за собой ухудшение кредитной истории.
3. Кредитор переходит к более жесткой риторике, может припугнуть вас коллекторами.
4. Банк нанимает коллекторов. Коллекторы звонят вам и вашим близким (оказывают психологическое давление).
5. Выездные бригады коллекторов работают по месту вашего жительства или работы, осуществляют прямое и косвенное давление через ваших знакомых, близких, соседей, сотрудников.

Юристы в данной ситуации разводят руки и советуют ничего не делать – это сэкономит время, деньги и ваши усилия. Правозащитники сетуют на пробел в законодательстве.

“Нет закона, который позволил бы не вторгаться в личную жизнь человека, чтобы они (коллекторы. – “НБ”) несли за это ответственность, а если будет закон, который заставит их облагать серьезными штрафами за такие действия, и это будет пополнять бюджет, то тогда полиция будет шевелиться”, – считает юрист Дмитрий Головко в эфире “Громадського радіо“.

Имеют ли право МФО звонить родственникам?

Постоянные звонки вам и вашим близким теоретически можно квалифицировать как хулиганство, что является криминально наказуемым. Но на практике, даже если вы запишете звонки на диктофон, название компании, имена её сотрудников и принесете в полицию, то там в лучшем случае скажут “спасибо, что сообщили, мы этим займемся”, а могут и посмеяться, сказав прямо, мол, тут с реальными преступниками не успевают бороться, так что расследовать дела телефонных хулиганов начнут не скоро.

Если выездные бригады нанесли вам визит, то тут можно отталкиваться от оценки нанесенного ими материального или морального вреда. Однако и в этой ситуации шансов “наказать” за их циничные подходы будет мало.

Также кредит может быть продан факторинговой компании.

Чем отличаются коллекторы от факторинговой компании

Коллекторы от факторинговой компанию отличаются тем, что первым кредит продают полностью (по дисконтной цене), а вторых просто нанимают. Если коллекторам удастся выбить кредит, то они получают процент от суммы возвращенного долга.

Как правило, факторинговые компании работают с большими суммами и целыми портфелями, а коллекторы – с относительно маленькими отдельными потребительскими займами.

Таким образом, если у вас долг небольшой, а вам представляются как факторинговая компания, это дает основания им не верить.

При этом юридического понятия “коллектор” в Украине тоже еще не существует. Это может быть некая финорганизация, которая изначально занималась кредитованием, а потом решила начать “выбивать долги”.

Что будет если не платить кредиты: отзывы

У наших пользователей есть возможность оставить отзыв или написать о своей проблеме на этой странице. Таким образом создается уникальная база знаний и обмена опытом решения проблем связанных с невыплаченными кредитами. У всех разные ситуации, тем не менее, тут найдутся люди, которые не платили кредит 3 года или 5 лет, опишите вашу позицию, поделитесь ею с нашими читателями, возможно ваша информация кому-то поможет.